بيت التأشيرات تأشيرة إلى اليونان تأشيرة لليونان للروس في عام 2016: هل هي ضرورية ، كيف نفعل ذلك

ما هي أنظمة الدفع الإلكتروني. أنظمة الدفع الإلكترونية في روسيا

في السنوات الأخيرة ، احتلت أنظمة الدفع الإلكتروني مكانة راسخة في عالم المال ، وهو ما يرتبط بالتطور النشط للنقود كوسيلة للدفع. في البلدان المتقدمة ، تطورت هذه العملية بسرعة على مدار الأربعين عامًا الماضية ، وفي روسيا - منذ أوائل التسعينيات ، مما أدى إلى النقود الإلكترونية.

إذن ما هو نظام الدفع الإلكتروني؟ باختصار ، يمكن وصف أنظمة الدفع الإلكترونية (EPS) على أنها تقنية للتسويات المتبادلة المباشرة بين المشاركين في معاملة دون شروط إضافية (التحويلات بين البنوك ، والإشارة إلى البيانات الشخصية ، وما إلى ذلك) عبر الإنترنت. إلى جانب السرعة ، ساهم استخدام EPS في التطور السريع للتجارة الإلكترونية. تعتبر EPS اليوم طريقة دفع مناسبة لمشغلي الهاتف المحمول ومقدمي خدمات الإنترنت والمتاجر الكبيرة وغيرها الكثير ، فلنحاول فهم كيفية حدوث ذلك.

مرت النقود الإلكترونية بثلاث مراحل من التطوير. المرحلة الأولى هي بطاقات الائتمان والخصم الممغنطة مع الاستخدام المكثف لـ EPS. المرحلة الثانية هي إدخال البطاقات الذكية (بكمية مخزنة). لم يحل هؤلاء الأشخاص محل النقد لأصحابهم ، بل جعلوا فقط إدارة الحسابات المصرفية أكثر كفاءة. لذلك اكتسب المعنى الرئيسي للضعف الجنسي معنى جديدًا: مزيج من مزايا النقد والتداول الإلكتروني لعرض النقود. المرحلة الثالثة في تطوير النقود الإلكترونية - "أموال الشبكة" - جعلت من الممكن بالفعل إجراء مدفوعات "عبر الإنترنت".

اليوم ، يتم استخدام العديد من التقنيات الرئيسية لأنظمة الدفع مثل EPS:

  • استخدام مخططات الائتمان ؛
  • استخدام مخططات الخصم
  • استخدام النقود الرقمية.

أولهم - الأكثر شهرة في العالم - يعمل ببطاقات الائتمان (البلاستيكية) العادية (فيزا ، ماستر كارد ، إلخ). تعتمد التقنية الثانية على استخدام المعادلات الرقمية للشيكات والنقد (NetCash و NetChex و NetBill وما إلى ذلك). الثالثة (ما يسمى بوابات الدفع) هي فئة من أنظمة الدفع الإلكترونية التي تترجم فوائد النقد الحقيقي إلى عالم الإنترنت (Citybank ، DigiCash ، PayCash ، WebMoney ، إلخ). دعونا نفكر بمزيد من التفصيل في ميزات كل نوع من أنواع EPS.

لطالما كان تقليد حساب البلاستيك بطاقةمع عمليات الشراء عبر الإنترنت. يحظى الدفع ببطاقات الائتمان ، المقبول من قبل عدد كبير من المتاجر عبر الإنترنت حول العالم ، بشعبية كبيرة. بالمناسبة ، فإن وجود عامل نفسي - عدم إدراك الضعف الجنسي - يلعب دورًا مهمًا. نتيجة لذلك ، عند الدفع بالبطاقة ، عادةً ما ينفق مالكها بسهولة أكثر مما ينفقه عند الدفع نقدًا. بالطبع ، يلعب هذا الظرف في أيدي المتاجر عبر الإنترنت. لا يوجد الكثير منهم في روسيا حتى الآن ، لذلك لم يتم تطوير هذه الخدمة بشكل كبير بسبب عدد من الظروف الذاتية والموضوعية.

ومع ذلك ، لا ترحب المتاجر عبر الإنترنت فقط باستخدام بطاقات الائتمان. يقبلها البائعون غير المتصلين بالإنترنت أيضًا بسرور ، وهو أمر نموذجي لكل من السوق العالمية والسوق الروسية ، على الرغم من أن بطاقات الائتمان تكتسب شعبية فقط في بلدنا. في الوقت نفسه ، لا يفضل كل من المتاجر عبر الإنترنت وغير المتصلة "المواد البلاستيكية" المدين (الراتب). يفسر ذلك من خلال الدراسات التي أجرتها MasterCard من قبل IMCA ، والتي أظهرت أن الروس ينفقون في المتوسط ​​30٪ أموالاً من بطاقات الائتمان أكثر من تلك التي ينفقونها من بطاقات الخصم. اكتشف IMCA أيضًا أن متوسط ​​التكلفة الشهرية لبطاقة ائتمان واحدة في روسيا يبلغ حوالي 8.5 ألف روبل ، بينما يبلغ متوسط ​​التكلفة الشهرية لبطاقة الخصم ألفي روبل. بالنسبة لأولئك الذين يستخدمون بطاقة بلاستيكية 4 مرات على الأقل في الشهر ، تصل نفس الأرقام إلى 13.5 و 9.15 ألف روبل. لكل بطاقة على التوالي.

ومع ذلك ، فإن البائعين ليسوا الطرف الوحيد المهتم بهذا النظام. تعمد البنوك إلى تحفيز تفضيل العملاء للبلاستيك الائتماني ببساطة عن طريق تحديد النسبة المئوية لسحب الأموال من بطاقات الائتمان أعلى من تلك الموجودة في بطاقات الخصم. ويبدو لصاحب بطاقة الائتمان أن يدفع بها اقتصاديًا أكثر مما يدفع نقدًا ، مما يؤدي إلى العامل النفسي المذكور.

من الواضح أن كل هذا مريح بشكل مضاعف في متجر عبر الإنترنت: الأموال من بطاقة الائتمان ليست فقط "سهلة" للإنفاق ، ولا تحتاج إلى استلام البطاقة نفسها. إن الجمع بين مزايا المتجر عبر الإنترنت وراحة العميل واضح: لقد ذهبت إلى الموقع المطلوب ، واخترت المنتج وخيار "الدفع ببطاقة بلاستيكية" ، وأدخلت رقم البطاقة و- احصل على مشترياتك. لم أتجول في أي مكان ، ولا يبدو أنني أنفق المال ، ولكن الشيء الذي تحتاجه تم إحضاره بالفعل. جمال! ولكن ، كالمعتاد - مع الارتفاعات ... يمكن أن تؤذي هذه الارتفاعات ، أي أوجه القصور ، المستخدم بخسارة الأموال ، حيث يوجد دائمًا خطر فقدان بيانات بطاقة الائتمان. يزداد الوضع تعقيدًا بسبب حقيقة أنه من خلال الدفع الإلكتروني عن طريق البطاقة ، من المستحيل عمليا تحديد دافع بنسبة 100 ٪ ، والتأكد من أنه يدفع من بطاقته. يمكن لمتجر عبر الإنترنت أيضًا الحصول على لقطة في شكل رد المبالغ المدفوعة (غرامة ، استرداد). تعتمد سمعة المتجر الإلكتروني ونظام الدفع والبنك المقتني بشكل مباشر على رقمهم ، حتى إمكانية القيام بمزيد من العمل. يتم إصدار رد المبالغ المدفوعة في حالة تلقي رفض لإجراء أي عملية شراء. نظرًا لعدم وجود إيصال موقع في عملية شراء عبر الإنترنت ، فإن هذا يسمح للمهاجمين (بما في ذلك حاملي البطاقات الحقيقيين المتواطئين مع شخص ما) بتدوين ملاحظات مفادها "أنا (حامل البطاقة الحقيقي) لم أقم بعملية الشراء هذه." وفقًا للمحللين ، يُقاس الضرر العالمي الناجم عن الاحتيال على بطاقات الائتمان بمليارات الدولارات سنويًا. لذلك ، وفقًا للجنة التجارة الفيدرالية ، في الولايات المتحدة في عام 2003. بلغ حوالي 50 مليار دولار ، وفي روسيا وصل الرقم نفسه تقريبًا إلى 0.5 مليون دولار (بيانات من GUBEP) ، وهذا فقط يأخذ في الاعتبار تشكيل سوق الائتمان المحلي للبلاستيك في ذلك الوقت. تلاحظ FTC أنه في الولايات المتحدة ضحية للاحتيال في عام 2003. أصبح كل مالك ثامن لبطاقات الائتمان. هذه الإحصاءات المحزنة ، بالطبع ، لا يمكن إلا أن تؤثر على ثقة المستخدمين في استخدام المدفوعات الإلكترونية. جنبا إلى جنب مع العملاء ، يعاني جميع المشاركين الآخرين في المدفوعات الإلكترونية ، وخاصة المتاجر عبر الإنترنت ، من المحتالين. العوامل المساهمة في الحفاظ على عدد مستهلكي خدمات EPS ، بالإضافة إلى مزيد من الراحة وانخفاض التكاليف ، هي أمن وسرية المستوطنات. إذن ما هو مخطط تدفق الدفع الإلكتروني والمشاركين الرئيسيين فيه؟ قبول (معالجة) البطاقات البلاستيكية كوسيلة للدفع مقابل سلع / خدمات الإنترنت - الحصول على الإنترنت - يشمل:

  • مشتر
  • متجر على الانترنت
  • البنك المصدر (مصدر البطاقة)
  • الحصول على البنك (إجراء المعالجة الأولية للمعاملة وتوفير مجموعة كاملة من العمليات مع بطاقات البنوك الشريكة)خادم الدفع (EPS ، الذي يضمن أمان الدفع ، وما إلى ذلك)

في بعض الحالات ، لا يوجد مشارك خامس ، ولكن نظرًا لارتفاع درجة المخاطرة ، لم يتم استخدام هذه المخططات عمليًا الآن. بصريًا ، يبدو مخطط تنفيذ الدفع الإلكتروني كما يلي:



بشكل أساسي ، يضمن إجراء EPS للبطاقة أمان نقل بيانات البطاقة إلى مركز المعالجة للبنك المقتني. في الواقع ، هناك الكثير من الوظائف المنفذة ، مع العديد من الخدمات ، لكن الضمانات هي الهدف الرئيسي للأنظمة.

اتضح أن EPS Card يلعب دور الوكيل في إدارة المعاملات مع حساب بطاقة مالك البطاقة. ممثلو هذه الفئة من الأنظمة في روسيا Cyberplat و Assist و Chronopay وما إلى ذلك يعملون فقط مع السجلات المصرفية ، ولكن ليس بالمال نفسه. على خلفية الطبيعة التقليدية للمدفوعات عبر الإنترنت في الخارج ، حيث البطاقات البلاستيكية هي الوسيلة الرئيسية للدفع ، لم تنتشر هذه الأنظمة بعد في بلدنا. في بلادنا أنواع أنظمة الدفع الإلكتروني التي تعمل بها النقد الرقمي.

يوفر استخدام النقد الرقمي مستوى يمكن التحكم فيه من إخفاء هوية المالك ، مما يمنع جرائم الكمبيوتر ، ويمكن تتبع التدفقات النقدية الإلكترونية في الوقت الفعلي ، وهو أمر مستحيل عمليًا عند استخدام الأموال "الحية". أدت هذه المزايا ، على خلفية الاحتيال على نطاق واسع ، إلى ظهور هذا النوع من EPS ، الذي لا يعمل مع البطاقات ، ولكن مع عملتها الخاصة معادلة للنقود الحقيقية بسعر توقف. من خلال التسجيل في النظام ، يتلقى العميل محفظة إنترنت شخصية. عندما يتم تجديده ، يمكن استخدام الأموال الموجودة فيه لدفع ثمن السلع والخدمات في المتاجر عبر الإنترنت للنظام. يمكنك تجديد حسابك ، اعتمادًا على النظام ، ببطاقة خاصة مدفوعة مسبقًا ، أو تحويل بنكي أو بريدي ، أو نقدًا في الأكشاك الخاصة أو مكاتب الصرافة ، وحتى أجهزة الصراف الآلي للبنوك الشريكة لـ EPS. يوجد أيضًا عدد كبير من مكاتب الصرافة الإلكترونية. بالنسبة لسحب الأموال من المحفظة الإلكترونية ، تسود هنا أقصى فائدة للنظام. بالنسبة للعميل ، هذه عملية غير مفهومة وغير مريحة ، محفوفة بمعدلات فائدة عالية ، وعدد ضئيل من طرق سحب الأموال ، وما إلى ذلك. ما لا يمكن قوله عن استخدام النقود الإلكترونية من المحفظة - هناك الكثير من الخيارات.

ومع ذلك ، يمكن أن يكون للمزايا جانب سلبي. إن إمكانية عدم الكشف عن هويته ، من ناحية ، تسمح له بإجراء عمليات الشراء المناسبة ، والمتجر عبر الإنترنت لتجنب الضرائب. من ناحية أخرى ، من الممكن خداع العميل بمتاجر اليوم الواحد دون تقديم سلع وخدمات مدفوعة.

ومن المثير للاهتمام أن النقود الإلكترونية صُممت في البداية لدفع ثمن السلع / الخدمات على الإنترنت. وهذا يفسر التقدم الملحوظ في ديناميكيات سوق الدفع الإلكتروني (70٪ -120٪) ، تطور التجارة الإلكترونية (30٪ -45٪). ومع ذلك ، فإن فكرة النقد الرقمي في تصميم DigiCash الحالي الذي طوره الأستاذ D. Chaum هي بالتأكيد واعدة. وحتى مع كل أوجه القصور الموجودة ، فإن النقود الإلكترونية راسخة بقوة في حياتنا اليومية.

ومع ذلك ، فإن آفاق التنمية ومستقبل مثل هذه الأنظمة ليست واضحة تماما. على الرغم من مستوى الحماية العالي ، لا يزال النقد الرقمي مسروقًا ، وهو ما يفسره ممثلو أنظمة الدفع من خلال جهل المستخدم بأمن المعلومات. لذلك ، أولاً وقبل كل شيء ، من الضروري تحديد وضعهم القانوني. لذلك ، يطلق موقع WebMoney على نفسه اسم "نظام حقوق الملكية" ، و "Yandex.Money" هو "منتج مالي مدفوع مقدمًا" ، ولا يتم تنظيم أنشطتهما من قبل المؤسسة المالية المركزية للبلاد. ولكن فيما يتعلق بالوحدات الافتراضية ، فإن دور بيانات EPS في التجارة الإلكترونية ودوران السلع الأساسية في البلاد آخذ في الازدياد. في الوقت نفسه ، من المرجح أن يجد الاحتيال الموجود في النظام المالي التقليدي مكانه في الأنظمة المقترحة في المستقبل. يمكن حل التقليل من انتشارها من خلال ضمان أمن وسرية المستوطنات باستخدام النقود الإلكترونية من خلال تطوير التشريعات وتطوير معايير موحدة للمستوطنات.

لا يمكن إنكار أن أنظمة النقد الرقمي قد كسبت جمهورها بالفعل ، وهي مناسبة بشكل مثالي لمجموعة من المهام. بالطبع ، ليس من الممكن حتى الآن استبدال المعاملات النقدية بالكامل. التحويلات النقدية غير مكلفة إلى حد ما وتكاليفها منخفضة مقارنة بسعر الشراء. اليوم ، تبلغ تكلفة كل معاملة إلكترونية حوالي 15 سنتًا في المتوسط. يبدو غير مكلف ، ولكن على سبيل المثال ، بتكلفة مشروب مقابل 60 سنتًا ، سيكون غشًا لائقًا. ولكن مع عمليات الشراء باهظة الثمن ، سيكون التأثير عكس ذلك. بالنظر إلى التوسع في الجمهور المحتمل لنظام EPS ، وبالنظر إلى أن رجال الأعمال والمؤسسات الحكومية يدفعون عادة بشيك أو بوسائل غير نقدية أخرى ، ينبغي توقع الانتقال من المدفوعات النقدية إلى المدفوعات الإلكترونية بشكل أساسي في قطاع الأسرة. ولكن هذا ليس كل شيء. إذا ثبت أن أنظمة الدفع الإلكترونية أرخص أو أكثر ملاءمة للاستخدام من الأنظمة التقليدية ، فستكون بيئة الأعمال قادرة على زيادة مقدار رأس المال العامل بشكل كبير ، وبالتالي ، إنفاق المزيد. نتيجة لذلك ، سيؤدي ذلك إلى زيادة إجمالي دخلهم ، مما سيؤثر أيضًا بشكل إيجابي على تنمية الاقتصاد ككل. ومع ذلك ، فإن زيادة المبيعات ليست الفائدة الوحيدة من آليات الدفع الإلكترونية. يمكن أن يؤدي استخدامها إلى تقليل التكاليف بشكل كبير. ليس سراً أن إدارة النقد عملية مكلفة وبطيئة وغير آمنة. ويمكن للأنظمة التي تقلل من استخدام النقد أن تقلل من تكاليف التوزيع ، على الرغم من أنها تزيد من تكاليف رأس المال الأولية. باختصار ، سيعتمد مقدار أشكال المدفوعات الجديدة التي ستقلل من المبلغ الإجمالي للتكاليف على المدى القصير على استعداد مزودي الإنترنت لاستخدامها.

بإيجاز ، يمكننا القول أنه في بعض الحالات ، يكون استخدام أنظمة النقد الرقمي أكثر ملاءمة وأسهل من أنظمة البطاقات. نكرر أنه من أجل زيادة موثوقية هذا السوق ودرجة ثقة المستخدم فيه ، من الضروري تحديد الوضع القانوني للعبة وقواعدها بوضوح لأنظمة الدفع الإلكترونية التي تعمل بالنقد الرقمي. حتى الآن ، لا تزال الحالة العامة للسوق الخاص بأنظمة الدفع في روسيا في مرحلة التطوير. وبناءً على ذلك ، فإن حجم المشاركين وعدد المعاملات المنفذة مقارنة بأمريكا الشمالية وأوروبا الغربية لا يكاد يذكر. ومع ذلك ، مع ملاحظة بعض التقدم ، يمكن توقع أن مستوى استخدام قطاع الإنترنت المستخدم في التجارة الإلكترونية سيرتفع قريبًا في روسيا ، إلى جانب عدد المؤسسات المالية وجودة خدماتها.

بحسب موقع سي ان نيوز

قلة من الناس يمكنهم تخيل الحياة بدون النقود الإلكترونية. بمساعدتهم ، يمكنك إجراء عمليات شراء في المتاجر عبر الإنترنت ، ودفع الفواتير ، وشراء التذاكر ، وتحويل الأموال من بطاقة إلى أخرى بنسبة مئوية أقل. ما هي أشهر أنظمة الدفع؟ يتم عرض قائمة منهم أدناه.

قائمة أنظمة الدفع

أحب الكثيرون فكرة دفع نفقاتهم بالنقود الإلكترونية. الهدف الرئيسي الذي تحققه أنظمة الدفع (سيتم تقديم القائمة لاحقًا) هو تسوية فورية مع أحد البنوك أو التاجر. يوجد الآن العديد من الموارد الإلكترونية ، لكن ليست جميعها مصدر إلهام للحماس والثقة بين غالبية المواطنين. إذن ، إليك أكثر أنظمة الدفع المحلية والدولية شيوعًا:

  • "Yandex money" ؛
  • "Mail.ru.Money" ؛
  • ويب ماني
  • باي بال.
  • تأشيرة دخول؛
  • بطاقة ماستر بطاقة ائتمان؛
  • "عالم"؛
  • مال مناسب؛
  • بريد المال
  • "PRO100" ؛
  • كيوي.
  • أليباي.

هذه ليست قائمة كاملة من الخدمات لحساب النقود الإلكترونية. لكن غالبًا ما يستخدمها العملاء. يوجد أدناه أفضل 5 أنظمة حازت على ثقة المستهلكين.

"أموال Yandex"

يعتبر الأكثر شهرة في الاتحاد الروسي. العملة الرئيسية هي الروبل ، لكن هذا لم يؤثر على الشعبية الكبيرة بين السكان. من المحزن أن Yandex.Money لا تسمح لعملائها بالدفع مقابل السلع والخدمات في الخارج. ومع ذلك ، تفضل المتاجر الروسية عبر الإنترنت أنظمة الدفع الإلكترونية المحلية. وفقًا للإحصاءات ، تحتل Yandex.Money مكانة رائدة في دفع ثمن الخدمات والسلع على شبكة الويب العالمية في اتساع الوطن الأم.

تشمل مزايا هذا النظام إمكانية تجديد الحساب عن طريق تحويل الأموال من الفرد. بالإضافة إلى ذلك ، فإن الميزة التي لا شك فيها هي وظيفة بسيطة وبديهية.

ويب ماني

أنظمة الدفع الدولية ، مثل Webmoney ، مطلوبة أيضًا. تقدم هذه الخدمة لإجراء مدفوعات بعملات مختلفة. ومع ذلك ، فإن الموثوقية العالية للنظام لا تعوض عن صعوبات التسجيل. هذا هو السبب في أن العديد من المبتدئين يفضلون اللجوء إلى خدمة أخرى "للمساعدة". يعد الأمان العالي للعملاء جانبًا مهمًا عند إجراء المعاملات المالية. هذا هو بالضبط ما يضمنه Webmoney.

دع الخدمة تتمتع بالعديد من المزايا ، لكن الشعبية في الخارج ليست عالية كما في روسيا وبلدان رابطة الدول المستقلة. وفقًا للعديد من المستخدمين الذين رفضوا استخدام هذا النظام ، فإن عملية صرف العملات غير مريحة للغاية. يجب أن تضحي أنظمة الدفع الآمنة ، التي يتم تقديم قائمة بها والتي تتضمن Webmoney ، بالراحة باسم موثوقية المعاملات المالية.

باي بال

وقد دخل أقدمها أيضًا في أكثر أنظمة الدفع الإلكترونية شيوعًا. هذا هو PayPal. تأسست عام 1998. تشمل مزايا الخدمة مجموعة متنوعة من العملات التي يمكنك من خلالها إجراء المعاملات النقدية. في المجموع هناك حوالي 24 نوعًا. وفقًا للخبراء ، يتم استخدام PayPal في 190 دولة حول العالم. بالمناسبة ، هذه هي الخدمة التي يفضلها العملاء عند الدفع مقابل الطلبات في المتاجر الأجنبية عبر الإنترنت. بالإضافة إلى ذلك ، من النادر أن يكتمل المزاد الافتراضي بدون الدفع بواسطة PayPal.

لماذا هذا النظام شائع جدا؟ حازت موثوقيتها العالية ووظائفها المريحة على قلوب الملايين من المستخدمين. تشمل عيوب العملاء استحالة إدخال بياناتهم الشخصية. أيضًا ، لا تقبل جميع البلدان الأموال الإلكترونية من PayPal.

"عالم"

في عام 2014 ، قررت حكومة الاتحاد الروسي إنشاء خدمة مستقلة تمامًا عن Visa و MasterCard. وكان سبب هذا القرار هو فرض عقوبات على الشركات والمصارف المحلية. هكذا ظهر نظام الدفع الوطني "مير" (NPS). لقد تم تصميمه بعناية لتوفير الراحة وسهولة الوصول والموثوقية للمعاملات لجميع المقيمين في روسيا. تنتمي هذه الخدمة إلى البنك المركزي للبلد. يضمن مطورو NPS إجراء غير منقطع وآمن لأنواع مختلفة من المعاملات باستخدام البطاقات المصرفية. بفضل خدمة Mir ، يمكنك إجراء عمليات نموذجية ، وهي:

  • سحب نقدي
  • إجراء مدفوعات عبر الهاتف المحمول وبدون تلامس ؛
  • الدفع للمشتريات في سلاسل البيع بالتجزئة.

الميزة الرئيسية لـ NPS هي استحالة التأثير على الساحة الدولية على الوضع الحالي للأمور. وفقًا لذلك ، لا يحتاج المواطنون الروس إلى القلق بشأن الوصول إلى مدخراتهم والأموال لدفع ثمن الخدمات والسلع.

تأشيرة

Visa هي نظام دفع يستخدم على نطاق واسع في أمريكا وأستراليا. إذا حاولت الدفع باستخدام هذه البطاقة في أوروبا ، فقد تكون هناك مشكلات في بعض الأحيان مع الجهاز ، حيث يفضلون هنا استخدام منافس مباشر لماستركارد. ومع ذلك ، وفقًا للإحصاءات ، يستخدم 70٪ من العملاء خدمة Visa ، بينما يستخدم 30٪ فقط "منافستها".

حتى الآن ، تم قبول هذه البطاقة في 166000 موقع في جميع أنحاء روسيا و 36000 جهاز صراف آلي. في 200 دولة حول العالم على استعداد لقبول Visa للدفع. تعتبر هذه الخدمة بالفعل الأكبر والأكثر شهرة.

يمكن لعملاء النظام طلب أحد أنواع (أو جميع أنواع) التأشيرات:

  • فيزا إلكترون
  • فيزا كلاسيك
  • فيزا جولد
  • فيزا بلاتينيوم.

يتيح لنا وجود العديد من أنواع البطاقات أن نعزو هذه الحقيقة إلى مزايا النظام التي لا جدال فيها. بفضل هذا ، يمكنك إجراء عمليات شراء بسرعة وطلب التذاكر ودفع ثمنها على الفور.

كما ذكرنا سابقًا ، فإن أنظمة الدفع ، التي تم تقديم قائمة بها في هذه المقالة ، ملائمة جدًا لإجراء معاملات مالية نموذجية. ومع ذلك ، يوصي الخبراء بعدم الاحتفاظ بجميع المدخرات في شكل إلكتروني ، حيث يوجد الآن الكثير من المحتالين على الإنترنت.

كيف تختار أفضل نظام دفع؟ بالتأكيد ، عند بدء مشروع الإنترنت ، واجه الجميع هذه المشكلة. في الواقع ، لكل عمل العديد من المتطلبات فيما يتعلق بتوقيت سحب الأموال الواردة ، والحد الأقصى لمبلغ العمولة ، والسهولة اللازمة للتكامل والراحة للمشترين. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أن تكون الأعمال التجارية عبر الإنترنت على مستويات مختلفة من المخاطر وغالبًا ما يتم إجراؤها من الكيانات القانونية من المناطق الخارجية ، والتي تتطلب بالطبع حلولًا غير قياسية. بعد ذلك ، سننظر في أنظمة الدفع الإلكتروني الرئيسية الموجودة اليوم ، أو بالأحرى أنواعها مع مزايا وعيوب كل منها.

أنظمة المحفظة الإلكترونية مثل QIWI و WebMoney و Yandex money ، إلخ.

يقوم وسطاء الدفع بتجميع الأموال مثل PayPal أو Moneybookers

جميع النصوص والرسومات المعروضة على هذا الموقع
هي ملك لشركة "سمارت جروب" ذات المسؤولية المحدودة - شركة مسجلة في أراضي الاتحاد الروسي.
يحظر استخدام هذه المواد دون موافقة خطية من صاحب حقوق الطبع والنشر وستتم مقاضاته وفقًا لذلك
مع القانون عن طريق الاتصال بمراكز الاستضافة التي تخدم مواقع الإنترنت الخاصة بالمخالفين وكذلك عن طريق الاتصال
إلى المحاكم في مكان تسجيل شركة الجاني أو مكان إقامة فرد الجاني.

أنظمة الدفع الإلكتروني عبر الإنترنت


إجمالاً ، هناك أربعة أنواع رئيسية لأنظمة الدفع الخاصة بالموقع:

1. أنظمة الدفع بالبطاقات للمواقع الإلكترونية

ممثلوهم النموذجيون ليسوا VISA و MasterCard بأنفسهم ، ولكن دائمًا مجموعة من كيانين قانونيين ، وهما بنك وشركة معالجة. كلتا هاتين المنظمتين حاضرتان دائمًا وهما عنصران أساسيان في إجراء المقاصة لمدفوعات البطاقات. البنك الذي يفتح ما يسمى بـ "حساب التاجر" هو مستودع للأموال المستلمة وهو مسؤول عن "نظافتها". ومنسق العملية المعقدة بأكملها للتحقق من بيانات البطاقة والضامن للمعاملات هو مركز المعالجة. في الوقت نفسه ، عندما يتم توصيل نظام دفع للموقع ، يمكن لكليهما العمل مع العديد من البنوك والمعالجات الأخرى. الشروط الوحيدة هي وجود اتفاقيات وتكامل تقني بين المشاركين في العملية.

عندما يطرح السؤال عند الاتصال بنظام الدفع للبطاقات المصرفية ، وهو الاتصال ببنك أو شركة معالجة ، يتم الاختيار دون قيد أو شرط لصالح شركة المعالجة. هناك عدة أسباب. أولاً ، من حزمة "البنك + المعالجة" ، البنوك فقط هي الأشخاص المسؤولين عن منظمي البطاقات والبنوك ، وبالتالي يصعب التفاوض مع أحد البنوك بشكل لا يضاهى. بالإضافة إلى ذلك ، كقاعدة عامة ، تتخصص البنوك فقط في أنواع معينة من الأعمال ولا تعمل بشكل جيد مع شركات الإنترنت التي لا تندرج تحت النموذج المعمول به ، ومن المستحيل تحديد ما إذا كان البنك مناسبًا أم لا. على العكس من ذلك ، لا تلتزم خدمات المعالجة بالمتطلبات الصارمة والخوف من فقدان الترخيص وبالتالي فهي "مرنة تمامًا" ، بالإضافة إلى ذلك ، على عكس البنوك ، فإنها توظف متخصصين في تكنولوجيا المعلومات قريبين من جميع أسئلتك ومستعدون دائمًا لاقتراح ما وأفضل طريقة للقيام به.

بالنظر إلى ما ورد أعلاه وحقيقة أن كلاً من البنوك والمعالجات يعملان مع العديد من الأطراف المقابلة ، فمن السهل أن نفهم أنه من الأسهل الاتصال بمعالج سيكون بالتأكيد قادرًا على العمل معك ومن ثم "إرسال" استبيانك إلى البنوك التي فهو متكامل ، بدلاً من الفرز من خلال البنوك بدوره ، في انتظار موافقة أحدهم ثم بعد ذلك ، على أمل أن تكون المعالجة العادية تتعاون معه.

مع العملات الإلكترونية ، كل شيء أبسط بكثير من البطاقات المصرفية. نظرًا لأن هذه المنظمات تجمع في الوقت نفسه بين وظائف مزود تقني عند الاتصال ، و "بنك مركزي" لأنفسهم ، وسلطة إشرافية ، ومشرع لأموالهم الخاصة ، فمن السهل تخمين أنه في ظل هذه الظروف المكون البيروقراطي للاتصال هو الحد الأدنى. بالطبع ، في روسيا ، زاد القانون الفيدرالي "بشأن نظام الدفع الوطني" إلى حد ما من متطلبات المؤسسات ، ولكن بشكل عام ، يعد الاتصال بنظام الدفع مثل QIWI و WebMoney أسهل حلول الدفع غير النقدية للتكامل. ولعل العيب الوحيد لهذه الأنظمة هو قلة شعبيتها ، مع استثناء محتمل لمجموعة من المشترين مثل الشباب المتقدم تقنيًا ، مما يؤثر بالطبع سلبًا على القدرة على استخدام أي محفظة إلكترونية كنظام دفع رئيسي للموقع.

مجموعة خاصة من المنظمات ، من ناحية ، محافظ إلكترونية ، ومن ناحية أخرى ، تعمل مع عملات العالم الحقيقي ، هي وسطاء دفع. إذا كنت بحاجة إلى نظام دفع للبطاقات البلاستيكية ، ولكن لا يمكنك متابعة إجراء "الامتثال" في أي بنك ، أو كنت ترغب فقط في توفير الوقت ، فيمكنك محاولة الاتصال بأنظمة مثل PayPal أو Moneybookers ، والتي تعمل وفقًا لك نيابةً عنك ، ستقبل الأموال في حسابات العملاء الخاصة بك ، ثم تقوم بتحويلها إليك. الأمر الأكثر إثارة للاهتمام هو أن اللجان في مثل هذه المنظمات يمكن أن تكون معادلة للمعالجة العادية. لسوء الحظ ، هناك دائمًا مطلب في هذه الأنظمة لكل مشتر نهائي لإكمال إجراءات التسجيل ، مما يعقد بشكل كبير عملية الشراء ، والتي يمكن أن تصبح في ظروف التجارة عبر الإنترنت عيبًا فادحًا.

تسعى بعض مراكز المعالجة التي تعمل مع VISA و MasterCard جاهدة لتصبح أنظمة دفع عالمية. للقيام بذلك ، يتكاملون مع العديد من ممثلي جميع المجموعات السابقة. نظرًا لكونهم الموزعين الرسميين لجميع الأطراف المقابلة ، فإن هؤلاء "المجمعين" يزودون عملائهم بخدمات "المحطة الواحدة" لربط العديد من حلول الدفع من "المحافظ الإلكترونية" و "وسطاء الدفع" في وقت واحد.

كقاعدة عامة ، عند الاتصال بمثل هذا المُجمِّع ، يحتاج العميل فقط إلى ملء استبيان مرة واحدة ، ثم يتولى المُجمِّع العملية الكاملة للعمل مع الأنظمة الأخرى. في الوقت نفسه ، دائمًا ما تكون العمولات والشروط الأخرى لكل حل فردي هي نفسها تمامًا كما هو الحال عند العمل مباشرة مع مزودي الخدمة. تعد هوية الشروط مع المزود النهائي شرطًا أساسيًا للنشاط. أحد الأمثلة على هذا المجمع هو مدفوعات التجارة الإلكترونية لنظام الدفع العالمي.

السادة الأعزاء ، كما ترون ، لقد بذلنا قصارى جهدنا لنصبح الطريقة الأكثر ملاءمة وربحًا لك لتلقي المدفوعات. نحن نمتلك مركز المعالجة الخاص بنا ، ونتعاون مع العديد من البنوك ، وقد نظمنا "متجرًا شاملاً" للاتصال بمزودي الطرف الثالث. بالإضافة إلى ذلك ، نظرًا لأن شعارنا هو "كل شيء للأعمال التجارية عبر الإنترنت" ، فإننا نقدم أيضًا خدمات التحسين القانوني والضريبي ، فضلاً عن الاستشارات المتنوعة. بفضل هذا ، ربما نكون أكثر أنظمة الدفع عبر الإنترنت تنوعًا في الوجود. نحن دائما سعداء لرؤيتك.

مرحبا عزيزي قراء موقع المدونة. أصبحت النقود الإلكترونية أكثر كثافة في حياتنا. هذا يرجع في المقام الأول ، والتي أصبحت الآن واحدة من أهم سمات حياتنا.

علاوة على ذلك ، فقد تجاوز المستوى منذ فترة طويلة عندما كنا نجمع المعرفة فقط هناك. نحن نعيش الآن في الشبكة - نتواصل ونشتري ونبيع وندفع مقابل الخدمات ونكوّن صداقات وما إلى ذلك ، إلخ. من المنطقي تمامًا أنه في هذه البيئة ، تنشأ أنظمة المدفوعات المتبادلة الخاصة بهم ، مما يسمح لك بالابتعاد عنها.

في الوقت الحالي ، يوجد بالفعل عشرات أنظمة الدفع في روسيا وحدها ، بل وأكثر من ذلك في العالم. بالطبع ، ليس كلهم ​​مسموعين ، لكن حقيقة وجود منافسة تعطي المستخدمين العاديين للمدفوعات الإلكترونية (كل أنواع الأشياء الجيدة للإغراء) ، والتي ربما لم تكن في حالة عدم وجود صراع من أجل العميل.

بالطبع ، في إطار مقال واحد ، لن يكون من الممكن تغطية جميع اللاعبين (والآن لا يزال هناك ضجة كبيرة حول ذلك ، والتي كتبت عنها في منشور منفصل) ، لكننا بالتأكيد سننظر في أكثرها شعبية . في نهاية المنشور ، سأدعوك أيضًا للتصويت على عملة الإنترنت التي تفضلها شخصيًا.

ثلاثة أنظمة دفع رائدة في روسيا

بدأ كل شيء منذ وقت طويل (معظمها في نهاية الألفية الأخيرة وبداية هذه الألفية). في ذلك الوقت ، بدأت العلاقات النقدية (التجارة الإلكترونية ، إلخ) في التطور بنشاط على الإنترنت ، وكانت البطاقات البلاستيكية هي الطريقة الوحيدة المتاحة للدفع. أدى ظهور خيارات الأموال عبر الإنترنت إلى تبسيط عملية الدفع واستلام المدفوعات عبر الشبكة (دون مغادرة المنزل).

ولكن ليس فقط على الإنترنت ، لأن العديد من المحافظ الإلكترونية تقدم لك الآن استخدام أولئك الذين يرقدون عليها ليس فقط في أي عمليات داخل الإنترنت ، ولكن أيضًا في الحياة الواقعية. لذلك ، على سبيل المثال ، نظام مرتبط بحساب يمكنك من خلاله دفع ثمن مشترياتك في الحياة الواقعية (سوبر ماركت ، متجر ، محطات وقود وغيرها من الأماكن التي تُقبل فيها البطاقات للدفع). في الواقع ، تقدم العديد من أنظمة الدفع بالفعل مثل هذه الخدمات.

في روسيا يمكنك ذلك تسليط الضوء على 3 أنظمة دفع رائدة، ولكن وضعهم في أماكنهم الصارمة ، أعتقد أنه من غير المرجح أن ينجح. في كل حالة ، سوف تحتاج إلى الاختيار وفقًا لاحتياجاتك بالضبط.

على سبيل المثال ، Qiwi هو حقًا نظام "للأشخاص" وكل من يعرف ما تعمل معه محطات قبول الدفع. في الوقت نفسه ، يستخدم WebMoney تقريبًا كل من يكسبون في الجزء الناطق باللغة الروسية من Runet. لدى Yandex Money والمحافظ الإلكترونية الأخرى جمهورها الخاص. لكن أول الأشياء أولاً.

نظام الدفع Qiwi

إذا كانت الشكاوى الرئيسية حول العمل مع Qiwi (والعديد من الأنظمة الأخرى) تتعلق بعمل خدمة الدعم الفني الخاصة بهم ، فإن المشكلة الرئيسية في نظام الدفع WebMoney هي. أنا شخصياً قمت بحل هذه المشكلة بنفسي ، والتي لا تسمح بإجراء دفعة واحدة أو تفويض على المواقع دون تأكيد هذا الإجراء على هاتفي المحمول (يأتي رمز التأكيد على شكل رسالة نصية قصيرة ، أو تضع تطبيقًا خاصًا على هاتفك ل توليدها).

كما أن سلامة وأمن هذه النقود الإلكترونية يعتمدان. هناك العديد منهم ، وقد كتبت مرة عن بعضها بشيء من التفصيل:

تحتاج أيضًا إلى فهم أن هناك العديد من عملات الإنترنت المتداولة داخل هذا النظام. العملات ، بالطبع ، مشروطة (في الواقع ، هذه مجرد وحدات عنوان) ، لكنها مرتبطة بشكل صارم بسعر الصرف الرسمي للعملات الحقيقية (النقود الورقية) التي تتطابق معها.

أهمها ، بالطبع ، الدولار (WMZ) والروبل (WMR) ، ولكن أيضًا اليورو (WME) ، الهريفنيا (WMU) ، الروبل البيلاروسي (WMB) ، وما إلى ذلك قيد التداول. وفي هذا الصدد ، غالبًا ما تنشأ الحاجة . اقرأ عن أكثر الطرق ربحية لهذا الإجراء في المقالة أعلاه.

Yandex Money الإلكترونية

أنا شخصياً هذا النظام يجذبني لأنك تستطيع ذلك ربط بطاقة بلاستيكية من Yandex بمحفظتكبحيث يمكنك استخدامها لاحقًا للدفع في المتجر وفي جميع الأماكن الأخرى التي تُقبل فيها MasterCard. في الوقت نفسه ، فإن الحساب الموجود على المحفظة الإلكترونية يساوي الرصيد الموجود على البطاقة ولا يتم احتساب أي فائدة على هذا الاستخدام لها (يتم احتساب العمولة فقط عند سحب الأموال من خلال أجهزة الصراف الآلي). في رأيي ، طريقة مريحة للغاية لسحب البنسات المكتسبة على الإنترنت.

يتيح لك نظام الدفع هذا إيداع الأموال وسحبها بعدة طرق ، بالإضافة إلى الدفع مقابل العديد من الخدمات والسلع. يوجد تطبيق للهاتف المحمول يتيح لك العمل بسهولة مع محفظتك الإلكترونية دون الحاجة إلى تنزيل متصفح. وبشكل عام عن ذلك ، اقرأ في المقال المحدد.

أفضل 8 أنظمة دفع إلكتروني في العالم

- ذات مرة ، كانت Payoneer Mastercard هي الطريقة الوحيدة المقبولة لسحب الأموال المكتسبة من قبل المستقلين والمخزنين في الخارج. لقد ظهر ما يكفي من مثل هذه الأنظمة بالفعل ، ولكن لا يزال الطلب على Peyoner (أو Pioneer) كبيرًا للغاية ، لأن العديد من مواقع التبادل البرجوازية والكسب تتعاون معه فقط.

الميزة الرئيسية للنظام هي الحصول على بطاقة تحمل علامة تجارية وسحب الأموال المكتسبة منها في أرض أجنبية من خلال أي جهاز صراف آلي في العالم. على الرغم من أنه من الممكن الآن سحب الأموال من حساب Payoneer مباشرة إلى حساب بنكي محلي وبنسبة ليست كبيرة جدًا من العمولة ، لا يرغب الكثيرون في "إبراز" دخلهم في البنك واستخدام البطاقة ، لأنها كذلك لا يرتبط بحساب مصرفي (الدفع المسبق) والمشاكل الضريبية فقط عند استخدامه لا ينبغي أن يكون.

في السابق ، كان سحب الأموال من Adsense أمرًا غير مريح إلى حد ما ، ولكن بعد ربط Rapida ، أصبح كل شيء على ما يرام (على الرغم من أن المقيمين في روسيا فقط). الحقيقة هي أنه في نظام Rapida ، يمكنك إعداد نماذج دفع لنقل الأموال الإلكترونية من Adsense إلى أي خيارات طرفية لسحب الأموال التي تناسبك. علاوة على ذلك ، يتم تنفيذ القوالب تلقائيًا عند استلام دفعة من نظام Google السياقي.

Liqpay- نظام الدفع الأوكراني ، الحساب المرتبط بالحساب في Privat-Bank. إنها تضع نفسها كبديل لـ PayPal و Moneybookers المشهورين عالميًا ، لكن في الواقع هذا بعيد ، بالطبع ، ليس هو الحال. العمل بالنقود الإلكترونية آمن تمامًا ، واقرأ عن الباقي على الرابط المقدم.

أكثر 10 عملات مشفرة شيوعًا في العالم

من الصعب بشكل عام أن تنسب العملة المشفرة إلى أنظمة الدفع ، لأنه نظرًا لطبيعة هذا النظام ، لا يمكن أن يكون هناك مالكون أو أشخاص يديرون (وحتى يديرون) هذا النظام. تم إطلاقها وبدأت في عيش حياتها دون طاعة أي شخص فعليًا (كل ذلك بفضل التشفير القائم على العظمة والرهيبة ، والتي تعمل ببساطة العجائب). هذا هو جمالها ، وبمعنى ما ، عيبها.

من الصعب أيضًا مساواة العملة المشفرة بالنقود الإلكترونية ، لأنه لا توجد حتى الآن شبكة متطورة من الخدمات والسلع التي يمكن شراؤها بأموال التشفير. شيء ما ممكن في مكان ما ، لكنه لا يزال في مهده. ولكن في الوقت نفسه ، عند الحديث عن النقود الإلكترونية ، من المستحيل عدم الانغماس في عالم العملات المشفرة. لماذا؟

لأن العملة المشفرة هي أداة رائعة للمضاربة، أي. أرباح سريعة ، وغالبًا ما تكون عالية المخاطر ، ولكنها أيضًا أرباح عالية جدًا. شخص يبيع مساكن ، وفي شهر أو شهرين يضاعف رأسماله. شخص ما يلعب "على نطاق صغير" ولديه مصدر دخل إضافي ثابت. هناك طلب سريع على العملات المشفرة وتصبح أكثر تكلفة.

يمكن استبدال أي عملة مشفرة تقريبًا (شراء أو بيع) مقابل النقود الورقية (روبل ، دولار ، يورو ...) أو أموال إلكترونية (Qiwi ، Poison ، AdvCash ...). لهذا الغرض ، تحتوي الشبكة على مجموعة كاملة من الخدمات الخاصة التي يمكن تقسيمها إلى قسمين.

إذا كنت تخطط لكسب المال على الإنترنت ، فستكون بالتأكيد مهتمًا بطرق كسب المال. في الواقع ، في هذه الحالة ، لا تلتقي بصاحب العمل (العميل) شخصيًا: يتم تنفيذ جميع العمليات عن بُعد ، ولا يتم تغيير الأوراق النقدية. في هذه الحالة ، سيتعين عليك اللجوء إلى مساعدة أنظمة الدفع الإلكترونية والتوصل إلى فكرة الحاجة إلى التسجيل في أي منها. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن استخدام EPS لتحويل الأموال عبر أي مسافة ، ودفع جميع أنواع الخدمات والسلع المطلوبة في المتاجر عبر الإنترنت. في الظروف الحديثة ، فهي ليست مريحة للغاية فحسب ، ولكنها أيضًا آمنة قدر الإمكان. إن وجود محفظة إلكترونية (أو أفضل منها) يبسط الحياة إلى حد كبير. ثبت في الممارسة!

تاريخ المدفوعات الإلكترونية

تعتبر شركة Western Union هي الشركة الرائدة في جميع خدمات الدفع الإلكتروني (EPS) ، التي تأسست عام 1851. تركز نشاطها الرئيسي على توحيد المؤسسات المالية في جميع أنحاء الولايات المتحدة. بعد عقدين من بدء العمل ، كان لدى الشركة شبكة اتصالات واسعة النطاق تربط بين بنوك الولايات المتحدة من المحيط الأطلسي إلى المحيط الهادئ. ثم ، في عام 1871 ، تم إجراء أول دفعة عن بعد من خلال الاتصالات البرقية. وضع الأساس للمعاملات المالية غير النقدية في جميع أنحاء العالم.

تمثلت القفزة النوعية الجديدة إلى الأمام في إنشاء أول PS على الإنترنت يستخدم النقد الرقمي. الشركة الرائدة في هذا المجال هي شركة E-Gold ، التي طورت ليس فقط نظام المعاملات ، ولكن أيضًا البرامج الخاصة به في عام 1996. إنه موجود حتى يومنا هذا ، باستخدام أونصة تروي من الذهب كوحدة حساب ، أي نقدًا رقميًا مضمونًا حقًا. ومع ذلك ، في السنوات الأخيرة ، لم تكن شؤون الشركة وردية بأي حال من الأحوال.

لم تحتكر شركة E-Gold في هذا المجال لفترة طويلة: فقد أدى ابتكارها إلى ولادة العديد من أجهزة XPS حول العالم. لقد جاءوا إلى روسيا بالفعل في عام 1998 ، وربط أكثر من عقدين بين عشرات الملايين من الأفراد والكيانات القانونية في شبكة مالية واحدة. أصبح نظام الدفع WebMoney المعروف رائدًا ، راسخًا بقوة في السوق المحلية ، لكن العملاق الروسي Yandex.Money يلحق بهذه الشركة على قدم وساق.

لماذا تبدأ محفظة افتراضية؟

إجراء المعاملات المالية في الظروف الحديثة دون استخدام الإنترنت أمر غير وارد. ربما هناك حاجة إلى النقد لدفع رسوم المدارس ورياض الأطفال وشراء السلع من السوق. في جميع الحالات الأخرى ، لا يلزم طحن الأوراق النقدية: هناك بطاقات مصرفية ، وهناك محافظ إلكترونية.

محافظ الويب هي نوع من تخزين الأموال لمستخدمي خدمات معينة ، تشبه بشكل أساسي الحسابات المصرفية. يمكن تجديدها بكل أنواع الطرق: من البطاقة ، والمحطة الطرفية ، ومن خلال المنظمات الشريكة ، وما إلى ذلك ، فإن خيارات السحب متنوعة للغاية أيضًا. داخل PS ، يمكنك إجراء جميع أنواع المعاملات ، بما في ذلك تحويل الأموال بين الحسابات. يحصل معظم المستقلين على ربح بهذه الطريقة: فهو ملائم ولا يشرك وسطاء غير ضروريين في أنشطتهم.

إذا قررت بجدية جني الأموال عبر الإنترنت ، فسيتعين عليك إنشاء محفظة افتراضية واحدة على الأقل. القليل منها أفضل: في ذروة حياتك المهنية ، سيتعين عليك التعاون مع العديد من العملاء ، ربما من بلدان مختلفة ، وسيكون من العار أن تفوتك العروض المربحة لمجرد استحالة سداد المدفوعات. الحقيقة هي أنه لا تتعاون جميع PSs بنشاط مع بعضها البعض: على سبيل المثال ، من الصعب والمكلف تحويل الأموال من Yandex إلى WebMoney والعكس صحيح: لا يتوافق المنافسون الرئيسيون في السوق الروسية مع بعضهم البعض بشكل جيد. لكن أنظمة الدفع غير الشائعة عادةً ما تتعاون مع العمالقة: وإلا فلن تنجو في المنافسة الشرسة.

مزايا المدفوعات الإلكترونية


تسجيل الحسابات واستخدام EPS لكل من العمل والحياة اليومية ، لديها الكثير من المزايا:

  • أداء. يستغرق إجراء التسجيل 10-15 دقيقة كحد أقصى. يستغرق فحص المستندات بعض الوقت ، لكننا هنا نتحدث عن أمان المستخدم. ولكن بعد التحقق من الحساب ، تتم المعاملات داخل الأنظمة على الفور تقريبًا ، بغض النظر عن المسافات والحدود. يتم تحويل الأموال عبر آلاف الكيلومترات على الفور.
  • بساطة. يتم ترتيب جميع الخدمات تقريبًا بشكل بسيط ومدروس قدر الإمكان. يهتم المطورون بشكل حيوي بزيادة عدد المستخدمين ، لذا فهم يركزون على الأشخاص الذين لديهم الحد الأدنى من مهارات المستخدم.
  • فائدة. في معظم الحالات ، يكون إجراء عمليات شراء في المتاجر عبر الإنترنت باستخدام النقود الإلكترونية مربحًا أكثر بكثير من القيام بذلك في منافذ حقيقية ، والدفع نقدًا. كمكافأة إضافية ، يمكنك الحصول على القدرة على التحكم في أموالك الخاصة حتى بنس واحد - لست بحاجة إلى الاحتفاظ بأي سجلات إضافية لهذا الغرض.
  • وظائف واسعة النطاق. كلما كان نظام الدفع أكثر تشعبًا وشعبية ، زادت الفرص التي يوفرها للمستخدم. من خلال العديد من الخدمات ، يمكنك سداد مدفوعات المرافق والخدمات الأخرى ، ودفع الغرامات والضرائب ، وسداد القروض والقروض. داخل PS ، يمكن بناء مبادل عبر الإنترنت ، ويتم توفير إمكانية الإقراض عبر الإنترنت أو الخصم التلقائي للمبالغ الثابتة لحسابات معينة.
  • أمان. تحتوي جميع الخدمات ذات السمعة الطيبة تقريبًا على أنظمة أمان متعددة المراحل. يتم توفير بعضها عن طريق الخدمات لجميع المستخدمين بشكل افتراضي ، والبعض الآخر يتم تكوينه بشكل اختياري. تتطلب جميع المعاملات تقريبًا تأكيدًا إضافيًا في شكل رموز يتم إرسالها عبر الرسائل القصيرة أو البريد الإلكتروني أو باستخدام منصة المصادقة الإلكترونية المبتكرة.

أشهر أنظمة الدفع

في الوقت الحالي ، يمكن لمستخدمي Runet استخدام خدمات عشرين خدمة إنترنت من هذا النوع بدرجات متفاوتة من الشعبية. سأدرج EPS الأكثر استخدامًا في روسيا.

- واحدة من أقدم EPS وأكثرها موثوقية ، تم إنشاؤها في عام 1998. الآن يتم إجراء حوالي ثلث المدفوعات الإلكترونية في روسيا من خلال هذه المنصة ، ويقترب عدد المستخدمين في العالم بثقة من أربعين مليونًا. تقع خدمة الدعم الفني ومكتب التصديق الرئيسي في موسكو. تتوافر مراكز التصديق والبنوك الضامنة في جميع البلدان تقريبًا.

تتم التسويات داخل الخدمة باستخدام ما يسمى بـ "وحدات العنوان" ، أي ما يعادل عملات دول مختلفة (WMR - روبل روسي ، WMB - روبل بيلاروسي ، WMZ - دولار ، WME - يورو ، وما إلى ذلك). وحدات الملكية في روسيا بحكم القانون ليست نقودًا إلكترونية (أي أنها لا تمتلك الأمان المناسب) ، ولكن تم استبدالها بنجاح. في الاتحاد الأوروبي ، يتمتع "WebMoney" بالوضع القانوني المناسب ويتم استخدامه في المعاملات المالية في كل مكان.

بعد التسجيل في نظام الدفع ، يتم تلقائيًا تعيين أدنى جواز سفر للمستخدم "مجهول". يتبعه جواز سفر رسمي ، والذي يتطلب ملء حقول البيانات الشخصية (يتم ملء الحقول ، لكن لم يتم التحقق من المستندات). يتطلب الحصول على جواز سفر أولي تحميل نسخ ضوئية من المستندات. شهادة VM الأكثر شيوعًا هي شهادة شخصية. يمكن الحصول عليها في مركز التصديق شخصيًا ، عند تقديم مستندات الهوية ، أو بإرسال نسخ موثقة من كاتب العدل. يسمح لك أعلى مستوى ، وهو جواز سفر المسجل ، باعتماد المستخدمين الجدد وإجراء معاملات التبادل.

في الوقت الحالي ، بالنسبة لمعظم المدفوعات ، يتم توفير عمولة بنسبة 0.8 ٪. ومع ذلك ، عند إجراء معاملات بين المشاركين بمستوى لا يقل عن المستوى الأولي ، لا يتم تحصيل أي عمولة. بالإضافة إلى ذلك ، من الممكن إجراء مدفوعات تحت الحماية: يتم حظر مبلغ التحويل في النظام وإضافته إلى حساب المستخدم فقط بعد إدخال الرمز.


- نظام دفع شائع يعتبر منافسًا جديرًا بـ WebMoney. تم تسجيل المورد في عام 2002 ، لكن واجهة المستخدم ، القريبة من الحديثة ، ظهرت عليه بعد ثلاث سنوات فقط. هذا EPS معتمد ويقوم بإجراء مدفوعات بأموال إلكترونية تعادل الروبل الروسي.

اليوم في روسيا يعتبر EPS هذا هو الأكثر شعبية (أكثر من 30 مليون محفظة). يركز على التسويات المتبادلة بالروبل الروسي. بمساعدة Yandex.Money ، من الملائم دفع فواتير الخدمات ، وسداد القروض ، ودفع الضرائب والغرامات ، وعمل شرائح أخرى. يحتوي النظام أيضًا على مجمع الدفع الخاص به ، Yandex.Checkout ، والذي يعد حاليًا الأفضل في الأعمال التجارية الروسية: فهو يخدم غالبية موارد الويب المحلية. وليس فقط المواقع المحلية: منذ وقت قريب ، تم ربط Yandex.Checkout أيضًا بالموقع الصيني Ali-Express ، وهو طلب كبير في روسيا.

ميزة أخرى لـ EPS هي توفر بطاقات بلاستيكية افتراضية وحقيقية. بمعنى آخر ، ليست هناك حاجة لتحويل الأموال من المحفظة إلى البطاقة: يتم تجديد الرصيد تلقائيًا.

يفترض نظام الدفع عدة مستويات للمستخدم بناءً على درجات التعريف. يتم توفير الحد الأقصى لعدد الفرص مع التحقق الكامل من الحساب. الإجراء المبسط متاح حصريًا لمواطني الاتحاد الروسي.


- EPS آخر شائع ، غالبًا ما يستخدم عند إجراء مدفوعات عبر الإنترنت. على عكس الأنظمة المذكورة أعلاه ، يوفر Qiwi تحديد الهوية والربط بالمحفظة عبر الهاتف المحمول. تم إطلاقه في عام 2007 ، ويزداد عدد المستخدمين كل عام ، متجاوزًا علامة رائعة تبلغ 20 مليونًا هذا العام. في البداية ، قبلت Qiwi المدفوعات مقابل EPS الأخرى ، ولكن بعد أربع سنوات من تشكيلها ، انطلقت في "رحلة مستقلة".

ربما تكون Kiwi هي المنصة الروسية الأكثر حداثة من هذا النوع: في ظروف أعلى منافسة ، فهي مضطرة للمضي قدمًا خطوة واحدة وتقديم ابتكارات عالمية على الفور. لديها شبكة واسعة من المحطات ونقاط قبول الدفع التقليدية ، وتوفر أقصى قدر من الفرص لإيداع وسحب الأموال. Qiwi هي الأولى بين أنظمة الدفع المحلية التي طبقت تقنيات blockchain. كما أن لديها مؤسستها المالية الخاصة - Qiwi Bank.

باستخدام هذه المنصة ، يمكنك الدفع مقابل شقة مشتركة ، والغرامات ، والضرائب ، وتذاكر الطيران ، وخدمات السفر ، والمشاركة في الأعمال الخيرية. كما ساهم إصدار بطاقات الائتمان ذات الشروط الجذابة للغاية للعملاء في الترويج الكبير للمورد.


هي أكبر EPS دولية ، وممثلة على نطاق واسع في روسيا. وهي موجودة وتتطور بنشاط منذ عام 1998 وتخدم حاليًا العملاء في أكثر من مائتي دولة حول العالم. يقع المكتب الرئيسي في الولايات المتحدة الأمريكية. كان "آباء" النظام من الطلاب المتقدمين ، بما في ذلك الروسي السابق ماكس ليفشين ، الذي لعب لاحقًا دورًا مهمًا في تطوير Facebook.

لمدة أربع سنوات ، تطورت الشركة بشكل مستقل تقريبًا ، ولكن في عام 2002 ، اندمجت PayPal مع العملاق ، وتمكنت من الوصول إلى قاعدة عملائها التي تقدر بملايين الدولارات. ومع ذلك ، كان الاندماج مؤقتًا: الآن ، على الرغم من كونها شركاء ، تحتفظ الشركات بحكم القانون باستقلاليتها.

من مميزات نظام الدفع سهولة التسجيل مع العديد من درجات الحماية. يتم تأكيد هوية المستخدم من خلال البطاقة المرتبطة بالحساب: يتم خصم مبلغ معين (حوالي 2 دولار) منه أولاً ، ثم يتم إعادته مرة أخرى. عند إجراء عمليات شراء ، يتحمل البائع جميع العمولات: يُعفى مرسلو المدفوعات منها. في الوقت الحالي ، بالنسبة للمعاملات بالروبل الروسي ، يتم توفير عمولة بمبلغ 3.9 ٪ + 10 روبل ، للتحويل - من 2.5 ٪ ، ومع ذلك ، فإن تحويل الروبل الروسي إلى حساب مصرفي لا ينص على العمولات. يتم تنفيذ العمليات داخل روسيا في Paypal بالعملة الوطنية حصريًا. لا توجد إمكانية لتأكيد الدفع المكتمل ، ولكن يمكنك سحب الأموال المحولة من رصيد المستلم في أي وقت.


هي خدمة دفع إلكتروني من الطراز العالمي مسجلة في جورجيا عام 2012. تعمل الشركة بموجب ترخيص من بنك جورجيا الوطني ، الذي يتمتع بمكانة دولية. تعمل الشركة أيضًا في روسيا ، ولها مكتب تمثيلي خاص بها في موسكو. في الوقت الحالي ، يوحد النظام حوالي 10 ملايين مستخدم.

يتطور نظام الدفع الإلكتروني هذا بشكل مكثف ، لإيجاد طرق أصلية للتميز في المنافسة. على سبيل المثال ، تعد شركة Payeer exchange حاليًا واحدة من أكثر الشركات شعبية في روسيا. يساهم عاملان رئيسيان في ذلك: مقدار ضئيل من العمولات (2٪) ، فضلاً عن عدم الحاجة إلى التسجيل لصرف العملات.

في الآونة الأخيرة ، أصبح Payeer هو المُصدر لبطاقاته الخاصة بصيغة MasterCard الأكثر شيوعًا ، والتي يمكن سحب الأموال منها بدون عمولة. بشكل عام ، لا ينص إيداع الأموال في EPS على رسوم العمولة ، ومع ذلك ، قد يتم تحصيلها من قبل طرف ثالث (على سبيل المثال ، البنك الذي أصدر البطاقة التي تم تنفيذ المعاملة بها).

يحتوي EPS على ثلاثة مستويات للمستخدم. يتم تعيين الأول تلقائيًا من لحظة التسجيل ، والثاني - بعد تمرير التعريف ، والثالث مخصص حصريًا للكيانات القانونية. حتى المستوى الأول يجعل من الممكن تنفيذ الإجراءات داخل النظام ، ومع ذلك ، فإنه يحد من إيداع وسحب الأموال. يتم التسجيل عن طريق إدخال البيانات الشخصية ، بما في ذلك عنوان البريد الإلكتروني. يتم إرسال رمز PIN إليه لمعظم المعاملات. يوفر EPS عدة درجات من الحماية ، بعضها متصل اختياريًا بواسطة المستخدم.


- نظام دفع متعدد المهام ، قدمه المبدعون من جوهانسبرج (جنوب إفريقيا) عام 2000. يقع المقر الرئيسي للشركة حاليًا في لندن. ظهرت المحفظة الفردية في السوق الروسية في عام 2007.

لدى EPS أكثر من مائة طريقة لإيداع الأموال ولها مجمع دفع خاص بها. باستخدام Wallet One ، يمكنك الدفع مقابل السلع والخدمات ، وتعبئة رصيد هاتفك المحمول ، ودفع الغرامات والضرائب. من الجيد أن تكون العمولات مقبولة تمامًا: 1-3٪ اعتمادًا على العملية ، وبعض عمليات التلاعب بالحسابات تكون مجانية بشكل عام.

أود أن أشير إلى قابلية الاستخدام البديهية للمورد ، مع التركيز على المستخدم ذو الحد الأدنى من المهارات. من الممكن إنشاء قوالب وكذلك إجراء عمليات نقل باستخدام أكواد الحماية.


- نظام دفع قوي بوظائف واسعة. وهي تركز بشكل أساسي على الأعمال التجارية والتسويات المتبادلة بين الكيانات القانونية ، ولكن لا توجد قيود على وجود الأفراد العاديين في EPS.

يتمتع "Rapida" بوظائف واسعة وواجهة مستخدم مريحة. تتعاون معه العديد من المتاجر عبر الإنترنت ونظام ERIP ، مما يعني أن المستخدمين لن يواجهوا مشاكل في دفع فواتير المرافق وخدمات الاتصالات والضرائب والغرامات والرسوم الأخرى. إن إمكانية تحويل الأموال سواء داخل الخدمة أو إلى محافظ الطرف الثالث مدروسة جيدًا أيضًا. في الوقت نفسه ، يتيح لك EPS إنشاء قوالب مخصصة وإعداد مدفوعات منتظمة. يمكنك استخدام رقم الهاتف المرفق كمعرف المستخدم.

تبلغ عمولة تحويل الأموال إلى الحسابات المصرفية (بما في ذلك حسابات البطاقات) 5٪ ، أما بالنسبة للعمليات الأخرى لصالح المؤسسات المالية الروسية ، فقد تم تخفيضها إلى نسبة 3٪ ديمقراطية. تتضمن التحويلات داخل النظام رسومًا قدرها 0.5٪ من إجمالي المبلغ.


- من بنات أفكار المبرمجين والممولين الأوكرانيين بشكل رئيسي. تم إنشاؤه في عام 2002 ، وكان للمتخصصين الروس دور في ولادة نظام الدفع هذا. في الوقت الحالي ، المنصة مملوكة لتسعة أفراد مختلفين يديرون الحيازة كمساهمين. هذا يسمح لـ EPS بالعمل في العديد من دول العالم.

تحتوي المنصة على شبكة واسعة من المحطات والمنظمات الشريكة. يتم استخدام خدماتها من قبل أكثر من 7 ملايين مواطن في أكثر من 60 دولة حول العالم. العملاء الرئيسيون للخدمة هم كيانات قانونية: السبب هو ظروف جذابة للغاية واتصال مريح لسجل النقد عبر الإنترنت.

يفخر المورد الرسمي للخدمة بواجهة مطورة جيدًا وحماية مثالية للغاية لبيانات المستخدم. تم تبسيط إجراءات تسجيل البيانات والتحقق منها إلى أقصى حد ، ولكن ، بشكل غريب بما فيه الكفاية ، ليس على حساب الأمن. يتم التحقق من الوثائق وتحديد هوية المستخدم كحد أقصى في اليوم التالي بعد تسجيل الحساب.


هو نظام دفع تم استخدامه للمعاملات المالية الإلكترونية حول العالم منذ عام 2007. يركز على أمن المدفوعات والحماية القصوى للبيانات الشخصية ، مما يجذب المستخدمين من مختلف المستويات والمهن إليها. الشركة مسجلة في بنما ، لكن الإدارة والدعم الفني يتم من زيورخ. يتم تنفيذ إعدادات التعريف من قبل المستخدم نفسه ، حتى استخدام بطاقات الرموز الفريدة.

مستخدمو الخدمة مجهولون قدر الإمكان. حالة المستخدم الأولى ، عادية ، يتم تعيينها تلقائيًا بعد التسجيل ، تتيح لك بالفعل استخدام جميع وظائف النظام الأساسي. يركز المستوى المميز على خدمة فئة كبار الشخصيات (على سبيل المثال ، لا توجد قيود على مقدار المعاملات ، وشرائح الأولوية) ، وهناك العديد من هؤلاء المستخدمين في النظام. يمكن للمستخدم داخل حساب واحد إنشاء ما يصل إلى ست محافظ ، بالإضافة إلى إرفاق حسابات فرعية تابعة له.

تعمل Perfect Money مع معادلين من أكثر عملات العالم موثوقية: اليورو والدولار الأمريكي.


هو مشروع مالي شائع إلى حد ما يستهدف في المقام الأول الكيانات القانونية ورجال الأعمال الأفراد. تعمل بنجاح منذ عام 2007 ويقع مكتبها الرئيسي في إيركوتسك. هذا تطور محلي بالكامل ، يهدف إلى إجراء معاملات بالروبل الروسي.

تم إنشاء نظام الدفع هذا عن قصد كمنصة معاملات لموارد الويب. في الواقع ، هذا سجل نقدي إلكتروني "مشدود" إلى متجر على الإنترنت. يسمح لك بقبول المدفوعات الإلكترونية من البطاقات البلاستيكية والحسابات المصرفية ومحافظ الأنظمة الأخرى والمحطات الطرفية والهواتف المحمولة في الوضع التلقائي - هناك الكثير من الخيارات. يتم السحب بشكل أساسي إلى الحسابات المصرفية والبطاقات.

يمكنك بدء العمل مع النظام خلال 15 دقيقة فقط من بداية التسجيل. لا يتم تحصيل أي أموال للتسجيل وربط مكتب النقدية بالموقع ، ورسوم الخدمة مقبولة تمامًا.


هي EPS دولية تعمل منذ عام 2001 (ومع ذلك ، لمدة عشر سنوات منذ تأسيسها ، كانت المنصة تُعرف باسم Moneybookers). يقع المكتب الرئيسي للشركة في لندن. الآن ، نظرًا لتغيير في سياسة الشركة ، يتم تمثيل هذا الموقع أيضًا في روسيا ، كما يتم تداول بطاقات Skrill ، وهو أمر مستحيل في جميع بلدان رابطة الدول المستقلة الأخرى.

Skrill هو نظام دفع مصمم بشكل أساسي للشركات. يتم أيضًا تسجيل المستخدمين العاديين في هذا الموقع: بالنسبة لهم ، فإن استخدام وظيفة EPS مجاني عمليًا (الرسوم ضئيلة). هذا يجعل Skrill تحظى بشعبية كبيرة بين المستقلين من جميع أنحاء العالم ، كما يجعلها رائدة في مجال الترفيه عبر الإنترنت.


- خدمة دفع خاصة تركز بشكل أساسي على العاملين لحسابهم الخاص. يسمح لك بقبول المدفوعات من العملاء من جميع أنحاء العالم بدون عمولة. في الوقت الحالي ، توحد هذه المنصة أكثر من نصف مليون مستخدم عادي ، أي الأفراد ، وأكثر من ألف شركة. وهي تعمل بعملات متعددة ، وصولاً إلى دولار هونج كونج والروبية الهندية.

الخدمة حديثة نسبيًا ، ولكنها تتطور بسرعة. السمة المميزة لها هي العمولة الثابتة والعديد من الأدوات المريحة. إجراءات التسجيل والتحقق بسيطة ، ونظام الأمان حديث ، وهناك العديد من التطبيقات التي تتيح الوصول إلى المحفظة من جميع الأدوات. تعمل الآن EPayments بشكل وثيق مع Yandex.Money - يمكنك تحويل الأموال بين أنظمة الدفع بما لا يزيد عن 1٪ من إجمالي المبلغ.


قبل اختيار خدمة الدفع ، انتبه إلى تمثيلهم في بلدك أو منطقتك. على سبيل المثال ، العديد من المنصات المعروضة هنا غير متوفرة أو بها مشاكل لاستخدام مواطني روسيا وأوكرانيا وقوى ما بعد الاتحاد السوفيتي الأخرى. هناك نقاط أخرى ذات أهمية عملية أيضًا: القدرات الوظيفية ، وطرق إيداع وسحب الأموال ، وأسعار العمولة ، وشروط التحقق ، وما إلى ذلك. قد يكون من المفيد الاهتمام بالمراجعات حول الخدمة على "المراجعين" المستقلين (في هذه الحالة ، نعني جميع المواقع من هذا النوع ، وليس موردًا معينًا يحمل نفس الاسم).

وكوتر أخير ، اسمحوا لي أن أقدم لكم بعض نصائح الأمان:

  • خاصة بالنسبة للعمل والإجراءات في EPS ، قم بإنشاء صندوق بريد باسم معقد. من الأفضل اختيار منصة حسنة السمعة مثل Google أو Yandex: هناك درجة عالية مضمونة من الحماية. اربط البريد بهاتفك المحمول ، وفي هذه الحالة يمكنك استعادة إمكانية الوصول المفقودة بسرعة.
  • قم بإنشاء كلمة مرور معقدة باستخدام الأحرف والأرقام. يمكنك استخدام مولد خاص ، والذي سيصبح في الوقت نفسه مخزنًا آمنًا للمفاتيح.
  • قم بتغيير كلمات المرور بشكل دوري. قم بتغيير رموز الوصول مرة واحدة على الأقل كل ستة أشهر ، مع الاستخدام النشط لأنظمة الدفع - شهريًا.
  • احتفظ بكلمات المرور في مكان آمن. في عصر تكنولوجيا المعلومات ، يعتبر دماغ المستخدم مستودع المعلومات الأكثر موثوقية. ومع ذلك ، من الصعب تذكر كلمة مرور متعددة الأحرف ، لذلك من الأفضل استخدام الخيار القديم: ما عليك سوى كتابتها على الورق وإخفائها بعيدًا عن أعين المتطفلين.
  • اضبط مستوى الأمان الأقصى. يمكنك حماية كل خطوة قدر الإمكان: من تسجيل الدخول إلى إجراء المعاملات. يجب أن تتطلب كل معاملة تأكيدًا بأي شكل يناسبك: رسالة SMS ، بريد إلكتروني ، رمز في E-num.
  • افحص جهاز الكمبيوتر الخاص بك بحثًا عن الفيروسات بانتظام. استخدم الإصدارات المدفوعة من برامج مكافحة الفيروسات: فهي غير مكلفة ، لكنها ستوفر أقصى درجات الأمان. يمكنك أن تخسر أكثر بكثير في حالة الحماية غير الكاملة مما يمكنك توفيره.
  • لا تشارك مطلقًا في ألعاب "المحفظة السحرية" أو غيرها من الأنشطة المشبوهة التي تعد بأرباح لا يمكن تصورها. كل هذه مخططات احتيالية مصممة للمستخدمين المهملين الذين ينسون موقع الجبن المجاني.

تعود معظم مشاكل استخدام أنظمة الدفع إلى الأمية أو عدم اهتمام المستخدمين أنفسهم. آمل أن يساعدك منشوري اليوم في سد الفجوات المعرفية والمساهمة في الاستخدام السلس لـ EPS في جميع مجالات النشاط.